![oshibki-menedzherov-po-lizingu-i-kak-ih-izbezhat.png](https://cms.globalpoisk.ru/uploads/oshibki_menedzherov_po_lizingu_i_kak_ih_izbezhat_bfaf0258d2.png)

## Введение

Лизинговые операции стали частью финансовой стратегии тысяч компаний, позволяя продуктивно обновлять оборудование или покупать автомобили без дополнительных первоначальных вложений. Однако менеджеры по лизингу часто допускают ошибки, ведущие к рискам, конфликтам с лизингодателем или убытками. Разберем ТОП-5 таких просчетов, объясним, как их избежать, и приведем примеры из практики. 

## Основы лизинга и юридическая база

Лизингом называется форма аренды с правом дальнейшего выкупа транспортного средства. Сделка регулируется договором между лизингодателем (владельцем собственности) и лизингополучателем. Согласно ст. 665 ГК РФ, предметом лизинга выступают любые неупотребляемые вещи, кроме земельных участков. Чаще объектом этого вида отношений выступают автомобили. Основные условия определяют срок, график платежей и стоимость выкупа. Учитывают налоговые аспекты и виды лизинга (оперативный, финансовый), чтобы минимизировать риски.   

Лизинг, как форма экономических отношений, регулируется федеральными законодательными актами: Кодексом РФ и Специальными законами. В первом случае – входит гражданский, земельный, налоговый и таможенный. Во втором – финансовая, межгосударственная аренда. Все они подчиняются подзаконному акту по лизингу, регулируемому: 

*   указом Президента РФ;
*   Постановлением правительства;
*   нормативно-правовыми актами субъектов РФ.

В финансовом представлении лизинг – это способ обеспечения бизнеса работой, а не замораживание активов, которые вскоре могут обесцениться. Он дает преимущества, стимулирующие развитие бизнеса: 

1.  Он выступает методом сохранения ликвидности, оставляя за собой управление финансами, так как лизинг не предполагает мгновенного выкупа. Клиент постепенно оплачивает аренду и дополнительную сумму в качестве части будущих платежей.
2.  При невозможности выплатить приобретенный актив вовремя всегда есть шанс внести изменения в договор, например, пересмотреть процентную ставку или срок выплаты долга.
3.  Клиент получает полное право собственности на приобретенный объект, но транспортный налог оплачивает тот, кто дает лизинг. 
4.  Предстоит воспользоваться лизингом? Учтите, что тогда используется система удорожания цены, так как в итоге будет в сумме процентная ставка, долг и прибыль лизингодателя.

## ТОП-5 ошибок менеджеров по лизингу

Рассмотрим частые случаи, когда менеджеры допускали ошибки. Важно осмыслить их, и не допускать в будущей работе. В этом предложении есть подвохи. 

### Ошибка №1: Неполное понимание условий договора лизинга

Менеджеры часто не изучают детали договора, особенно пункты о досрочном расторжении или изменении ставки. Например, в случае просрочки платежей лизингополучатель может потерять имущество, даже если внес 90% суммы. Простые вещи переименовываются, из-за чего в корень изменяются условия получения этого вида аренды с правом выкупа. Часто для перестраховки лизингодатель предусматривает дополнительное увеличение процентов в случае просрочки платежей. Если таковое может быть, то всегда перед началом заключения любых сделок стоит предметно изучить все условия, дополнения и все, что написано мелким шрифтом. А выражения, типа «Всего 0,1% в день» следует рассматривать, как 36,5 % в год. Плюс, дополнительно потребуется платить стоимость аренды и прибыль лизингодателю.  

### Ошибка №2: Игнорирование подводных камней лизинга

Подводные камни – частое явление в финансовых договорах десятков компаний. Особенно, если ее прибыль зависит от арендуемого имущества. Перед заключением сделки изучите все, что написано неточно или в местах с меньшим вниманием.  Часто есть дополнительные платежи, обоснованные якобы существенными рисками, ощутимыми лизингодателями. Скрытые комиссии, штрафы за повреждение оборудования или обязательства по страхованию — частые «ловушки». Один клиент компании потерял 15% средств из-за непредусмотренных расходов на ремонт. Уточните наличие таких пунктов и вынесите на обсуждение. Лучше отказаться от подобного предложения и отыскать новых партнеров.   

Такие случаи являются прямым нарушением закона. Каждый из таких процессов жестко регулируется и требует обязательного исполнения. В противном случае клиент попадает в финансовую ловушку, вынуждая тратить деньги на то, что по закону он мог не оплачивать. 

Часто возникают споры на основе следующих ситуаций: 

1.  Действующая цена выше, чем указано в договоре из-за незапланированных затрат. 
2.  Машина передается в эксплуатацию только на условиях аренды.
3.  Есть серьезные штрафы и комиссии за просрочку возврата долга.  
4.  Знание таких деталей исключает внезапные риски и необоснованные затраты. Сразу подробно изучите договор и оговорите моменты, согласуйте изменения или откажитесь от сделки.

### Ошибка №3: Недостаточный контроль ответственности сторон по договору

Если лизингодатель не проверил платежеспособность клиента, а получатель авто не зафиксировал состояние предмета при оформлении, возникают споры. Требуется точно указать обязанности сторон. Перед подписанием документа необходимо: 

1.  Тому, кто ищет аренду с выкупом, проверить техническое состояние автомобиля или ругой техники. Если есть поломки, оговорить условия ремонта.
2.  Арендодатель должен запросить сведения о доходах или привлечь поручителя на случай неплатежеспособности клиента.
3.  Клиент должен уточнить детали и величину комиссии за просрочку платежа.

Нужно уточнить момент о том, кто контролирует исполнение обязанностей и как можно будет повлиять на клиента для возмещения ущерба или на лизингодателя для исполнения своих обязанностей. Например, оплатить налог или произвести ремонт, если такое не было указано в договоре. Неуплата транспортного налога может повлечь простои из-за несогласованности работы. 

### Ошибка №4: Неправильный расчет цены договора лизинга и сопутствующих расходов

Ошибки в расчете графика платежей или учете инфляции приводят к кассовым разрывам. Например, банк отказал в кредите компании из-за неверной оценки финансовой нагрузки. Такие ситуации случаются, а пострадавшим выступает клиент, желавший купить автомобиль, но из-за ошибки в расчетах потерял такую возможность. Это не является нарушением со стороны лизингодателя, но приносит ощутимый вред клиенту. Он мог использовать его по назначению и получать прибыль. Нужно реально оценивать возможности, не создавая трудностей второй стороне.    

### Ошибка №5: Неправильное обращение с лизинговым имуществом

Повреждение оборудования или использование не по назначению ведет к штрафам. В одном случае лизингополучатель лишился права выкупа из-за нарушения правил эксплуатации, но это не говорит о снятии ответственности за ремонт. Технику следует вернуть в том виде, в котором она выдавалась, но с учетом естественного износа, так как любой автомобиль автоматически теряет в цене. Это нужно знать как менеджерам, так клиентам, оформляющим авто в лизинг.  

## Практические советы по предотвращению ошибок в лизинговых сделках

Лизинговый договор – это важный документ, который отражает все юридические взаимоотношения. А действия на практике выступают зеркальным отражением. Необходимо строго соблюдать все детали. Если есть неточности или мало информации о конкретных моментах, то всегда можно обратиться к юристу за разъяснением аспектов. Дадим несколько советов, чтобы менеджеру и клиенты не совершали ошибки: 

1.  Внимательно изучайте документы. Каждый пункт договора должен быть согласован с юристом.
2.  Рассчитывайте финансовую нагрузку с учетом всех платежей и рисков, учитывайте возможные простои, аварии и просрочки. Каждая штрафная комиссия должна быть обоснована.  
3.  Фиксируйте состояние имущества при передаче посредством фотосъемки. В акте указывайте детали, где есть повреждения, которые не могут быть предметом для дальнейших требований по возмещению на ремонт.
4.  Используйте автоматизацию для контроля срока оплаты. Обязательно установите напоминание, будильник или прочие средства оповещения, чтобы вовремя внести очередной платеж.
5.  Проводите обучение сотрудников по юридическим аспектам лизинга, чтобы они не совершали ошибки и были осведомлены по всем рискам.

## Кейсы и примеры из практики

Рассмотрим несколько ситуаций, когда не были должным образом учтены всех детали в договоре лизинга. 

1.  Кейс 1: Компания не учла стоимость страхования оборудования, что увеличило расходы на 20%. После корректировки условий с лизингодателем платежи стали равномерными.
2.  Кейс 2: Лизингополучатель не проверил график и пропустил платеж. В результате с него потребовали повышенный процент, но благодаря данным из системы напоминаний конфликт удалось урегулировать.

## Заключение

Предотвратить ошибки в лизинговых сделках поможет глубокий анализ договора, прозрачность условий и контроль за имуществом. Используйте советы из статьи, чтобы защитить интересы компании и клиента. Помните: правильное оформление сделки — залог долгосрочного сотрудничества и финансовой стабильности.

Узнайте о подводных камнях и рисках лизинга: GlobalPoisk рассказывает, как избежать ошибок при оформлении договора лизинга по ГК РФ, разобраться в существенных условиях, ответственности сторон и нюансах финансовой аренды. 

ТОП-5 ошибок менеджеров по лизингу и как их избежать

Оставьте заявку на консультацию с командой роста

Рекомендованные статьи